[生涯賃金] 年間貯蓄額と勤続年数 [老齢年金] (1/3)

年400～600万円のサラリーマンで、

22～65歳まで働いて、

納税額に相当する年金が年150万円の場合、

年間貯蓄額はどれくらいあれば年金生活に困らないか計算する。

年金生活1年間の生活費と何歳まで(寝たきりや入院、介護にかからなかったと仮定する)

年４００万円で、年金生活費250万円、85歳までが最低ラインで、

年600万円で、年金生活費400万円、７５歳までが最高ラインと考える。

これでChatGPTに現役時代の年間貯蓄額を聞く。

Q.「上記条件で、年収と年金生活費と生存年齢の３つを表の項目として、現役時代の貯蓄金額を教えてください」

すると、次のような回答があった。

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前提と仮定をはっきりさせたうえで、シンプルな必要貯蓄額を計算します。
（運用益・物価変動・医療介護費は考慮しない、という前提です）

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前提条件（共通）

• 年金受給額：年150万円

• 退職年齢：65歳

• 年金生活中は働かない

• 寝たきり・長期入院・介護なし

• 貯蓄は「不足分を埋めるために使うだけ（増えもしない）」とする

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計算方法（超重要）

1. 年金不足額（年）
   　＝ 年金生活費 − 年金額（150万円）

2. 年金生活年数
   　＝ 想定生存年齢 − 65歳

3. 必要な現役時代の貯蓄総額
   　＝ 年金不足額 × 年金生活年数

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ご指定条件での計算結果

現役時代年収	年金生活費	想定生存年齢	年金生活年数	年間不足額	必要貯蓄総額
400万円	250万円	85歳	20年	100万円	2,000万円
600万円	400万円	75歳	10年	250万円	2,500万円

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結論（かなり重要）

• 最低ライン（年収400万円ケース）
  　→ 2,000万円の貯蓄があれば85歳まで困らない

• 最高ライン（年収600万円ケース）
  　→ 2,500万円の貯蓄があれば75歳まで困らない

👉 この条件では
「現役時代に必要な貯蓄額は 2,000～2,500万円」
という結果になります。

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補足（現実的な視点）

• 実際は

  • 物価上昇

  • 医療費の増加

  • 85歳以降の長寿リスク
    があるため、+500～1,000万円の安全余裕を持つ人が多いです。

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簡単な計算だが、いわゆる「老後2000万円」が出てきたので、うっかり信用してしまいそうになるが、これは「退職金」が入っていない。

実際は2000万円 - 退職金なので、退職金が多ければ現役時代の貯蓄額は少なくて済む。

まあ退職金は個人個人なので額は仮定で入れるしかないが。

あと、

Q.「では上記条件で、50歳で早期退職するとどうなりますか」
Q.「早期退職での現役時代の年間貯蓄額はいくら必要ですか」
Q.「現在の条件(例：60歳で貯蓄額1000万円)だと、現役世代の年間の貯蓄額はいくらだったと予想できますか」

Q.「上記条件だと何歳まで生存できますか」

Q.「60歳からの副収入がいくらあれば85歳まで安全に生存できますか」

この辺を突き詰めると、最低ラインで日本人男性の平均寿命85歳あたりまでは、現役時代は年100万円くらい貯蓄しないといけないようだ。

早期退職年齢、退職金で変わるのでいろいろと試すと面白い。

またシニア制度で年収が変わったら違ってくるだろう。